Вклади для пенсіонерів із максимальними відсотками. Процентні ставки за пенсійними вкладами. Які умови для пенсійних вкладів пропонують банки Росії

Пенсійний внесок – це спеціальний банківський продукт для пенсіонерів, який, як правило, відрізняється високим відсотком. Таку послугу пропонують багато кредитних установ.

У деяких банках немає окремих програм для пенсіонерів. Проте за звичайними вкладами можна отримати особливі умови. Наприклад, у Бінбанку. Вкажіть при оформленні вкладу, що ви є пенсіонером, і отримаєте більший відсоток. До речі, у Бінбанку на таку пропозицію можуть розраховувати не лише клієнти пенсійного віку, а й люди, котрим до пенсії залишилося менше 3 місяців.

Види вкладів фізичних осіб – пенсіонерів у 2019 році

Який внесок для пенсіонера найвигідніший? Відповідь це питання залежить від мети вкладника. Усі банківські продукти можна поділити на два види:

1. Вклади для пенсіонерів, які відрізняються від інших ставкою, мінімальною та максимальною сумою та іншими умовами.
2. Вклади на зарахування пенсії. Вони призначені для клієнтів, які отримують виплати від Пенсійного фонду РФ, міністерств та відомств та від недержавних пенсійних фондів. Як правило, ставка за такими продуктами менша. Вони працюють за принципом ощадного рахунку: можна частково знімати гроші, робити додаткові внески без обмежень.

Якщо ви хочете використовувати вклад як рахунок із прибутковістю, вибирайте другий варіант. Якщо потрібен більший відсоток, то підійде перший.

Також вклади розрізняються за такими параметрами, як можливість продовження, поповнення та часткового зняття. Наприклад, у Газпромбанку частково знімати гроші можна, а ось додаткові внески приймаються лише від ПФР та недержавних пенсійних фондів. Сам вкладник не може переказувати кошти на рахунок. Якщо ви розраховуєте збирати, щомісяця додаючи гроші на вклад, такий варіант не підійде. Вибирайте продукт із опцією поповнення.

Як змінювалися відсотки за вкладами для пенсіонерів

Якщо порівнювати показники 2018 року з цифрами 2017 року, помітний спад. За офіційною статистикою ЦБ у Москві в січні 2017-го банки пропонували ставки в середньому 7,83% при розміщенні коштів від року до трьох років. На початку 2018-го середня цифра ринку склала 6,73%, а в липні впала до 5,76%.

Проте восени 2018 року банки почали підвищувати прибутковість за вкладами. Ця тенденція торкнулася Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бінбанк, Ренесанс Кредит, Хоум Кредит. Збільшення відсотків пов'язали із зростанням ключової ставки. Тренд зберігся і на початку 2019 року.

Особливості пенсійних вкладів у Москві

Щоб відкрити такий внесок, знадобиться додатковий документ, крім паспорта: пенсійне посвідчення або довідка з ПФР. Ці папери вимагають в повному обсязі банки. Наприклад, Россільгоспбанк не просить надати документи, якщо вкладнику вже виповнилося 55 (для жінок) або 60 років (для чоловіків), а також якщо до досягнення пенсійного віку залишилося менше 2 місяців.

Якщо з більшості рядових банківських продуктів дохідність безпосередньо пов'язані з розміром вкладу, то пенсіонерів ставку, зазвичай, не прив'язують до сумі. Наприклад, так працює Ощадбанк. Він встановлює максимальну ставку за вкладами для пенсіонерів незалежно від кількості грошей, які клієнт ставить на рахунок. Відсоток залежить лише від терміну. Якщо клієнт досяг пенсійного віку після відкриття вкладу, його продовжать під максимальну відсоткову ставку. Крім того, у Ощадбанку для пенсіонерів не діє обмеження на максимальну суму вкладу.

Внесок для пенсіонерів можна відкрити онлайн. Таку послугу надають у Ощадбанку, Російському Стандарті, Газпромбанку та інших кредитних установах. Клієнту не доведеться йти в офіс – договір підписується у особистому кабінетіонлайн-банку.

Як знайти найкращі вклади для пенсіонерів

Головний критерій вибору вкладу для пенсіонерів – ставка. Щоб знайти саме вигідна пропозиція, відсортуйте результати пошуку за ставкою, натиснувши на вкладку «Програма, процентна ставка та термін», і побачите спочатку програми з максимальною прибутковістю. Також критеріями можуть бути:

• максимальна сума;
• термін розміщення;
• періодичність виплати відсотків;
• вид вкладу;
• можливість капіталізації процентів.

У процесі пошуку вкладу пенсіонерам варто орієнтуватись не лише на високий відсоток. Корисно вивчити рейтинги банків. Наприклад, народний рейтинг, складений з урахуванням відгуків реальних клієнтів. Це допоможе вибрати банк із найкращим обслуговуванням.

Вклади для пенсіонерів у інших регіонах

Всі банки та пропозиції в регіонах та містах Росії

Подивитися ще 8

• Корисні статті
• Відповіді експертів на запитання
• Зведення новин за вкладами

• Як отримати квартиру від держави

  Хто має право на одержання квартири від держави? Сироти, ветерани та інші пільговики можуть взяти участь у держпрограмі та отримати нерухомість чи субсидію.

Злободенне

Я фрілансер. Чи можуть заблокувати мою карту?

Останнім часом часто говорять про блокування банківських карток. Особливо актуальним є це питання для фрілансерів, грошові операції яких часто виглядають «підозрілими». Розберемося, що може призвести до блокування карти і що робити, якщо це все ж таки сталося.

• Що таке пролонгація вкладу?

  Вибираючи кращий спосібнакопичення грошей вкладник представляє можливе майбутнє капіталу. Оцінивши умови вкладу – термін розміщення, відсотки та інші критерії – вкладник підбирає найвигідніше рішення. Але чи завжди варто витрачати час на аналіз пропозицій щодо вкладів? Ні, якщо є можливість пролонгації вже наявного вкладу.

Злободенне

Тінькофф Мобайл vs «Поговоримо» Ощадбанку

Наприкінці 2017 року в Росії з'явилися перші віртуальні оператори зв'язку або MVNO – mobile virtual network operator. Першопроходцями стали Ощадбанк та Тінькофф. Обидві компанії використовують ресурси теле2. У чому особливості їхніх пропозицій і чи варто міняти свого оператора на віртуального, читайте далі.

Злободенне

Банки чи криптовалюта. Куди вигідніше вкладати гроші

«Криптовалютна лихоманка», що розбурхувала росіян минулого року, до 2018 року вже вляглася. Тепер, коли биткоин перестав показувати пікову динаміку зростання, саме час тверезо поглянути на речі і вирішити, куди краще вкладати гроші.

• Законодавство

  Депутати пропонують збільшити страхові виплати вкладникам

  Законотворці вважають, що окремим категоріям громадян слід збільшити суму страхового відшкодування до десяти мільйонів рублів. Відповідний законопроект внесено до нижньої палати парламенту. Йдеться про людей, на рахунках яких з низки причин виявилося грошей більше, ніж держава може гарантовано повернути. Наприклад, якщо

  05 квіт 2019

• Новий продукт

  "Відродження" представляє внесок "Подвійна вигода"

  Банк "Відродження" пропонує оформити вклад "Подвійна вигода". Максимальна дохідність нового депозитного сервісу становить 7,98% річних (з урахуванням капіталізації). Ставка надається під час розміщення коштів на 1 рік. Мінімальна сума до розміщення - 50 тисяч рублів. Вклад «Подвійна вигода» оформляється після укладання угоди

  01 квіт 2019

• В авангарді

  Фора-Банк пропонує відкривати вклади в мобільному додатку

  Фора-Банк розширив функціонал фірмового мобільного додатку. Тепер користувачі mobile-сервісу Фора-Банку можуть відкривати вклади, не звертаючись до фізичних представництв кредитно-фінансової структури. За дистанційно відкритими вкладами діє підвищена процентна ставка. Мобільний сервіс дає змогу відстежувати

  14 березня 2019

• Аналітика

  «Кільце Уралу»: Тетяни – найактивніші вкладниці

  За даними банку «Кільце Уралу», ім'я Тетяна є «грошимим» жіночим ім'ям Російської Федерації. На долю Тетян припадає близько 5% усіх «жіночих» депозитів. До ТОП-3 рейтингу найактивніших вітчизняних вкладниць також входять Олени (4,2% від загальної кількості депозитів) та Ольги (3,8%). При цьому обсяг депозитного портфеля Тетяна

  01 лют 2019

• Новий продукт

  Банк «Кільце Уралу» представив внесок «Упевнене зростання»

  Лінійка депозитних сервісів банку «Кільце Уралу» поповнилася вкладом «Упевнене зростання». Максимальна ставка доходності нового товару становить 7,6% річних. Ставка надається новим клієнтам банку у разі оформлення договору вкладу на строк від 9 до 12 місяців та купівлі полісу страхування майна. Партнером банку «Кільце

  19 груд 2018

• Зміна ставок

  УБРіР підвищив ставки за вкладами, що відкриваються дистанційно

  Уральський банк реконструкції та розвитку підвищив прибутковість депозитів, що відкриваються за допомогою дистанційних сервісів. Бонус для користувачів online- та мобільного банку становить 0,25 процентного пункту. Сума до розміщення в рамках online-вкладів УБРіРу не може бути меншою за 1 тисячу рублів. Відсотки за депозитами нараховуються щомісяця.

  12 квіт 2018

• Новий продукт

  РГС Банк представив вклад «Оптимальний»

  "Оптимальний" - так названий новий депозитний сервіс РГС Банку. Вклад є «сходовим» – термін розміщення ділиться на 4 періоди, для кожного з яких встановлено індивідуальну ставку. Кожен період дорівнює одному кварталу (90 днів). Дохідність становить 8%, 6%, 5,5% та 5% річних відповідно. Відсотки на депозитний рахунок зараховуються

  09 квіт 2018

• Актуально

  Зв'язок-Банк продовжив «Легкий» внесок

  Зв'язок-банк вирішив продовжити дію вкладу «Легкий» до середини березня 2018 року. Максимальна ставка доходності депозитного сервісу становить 8% річних. Для отримання цієї ставки на рахунку вкладу потрібно розмістити щонайменше 50 тисяч рублів на 547 днів. Відсотки виплачуються наприкінці терміну дії депозитної програми.

  05 лют 2018

В скарби для пенсіонерів вигідні самим вкладникам, але банки не охоче пропонують такі продукти своїм літнім клієнтам.Пенсіонери недаремно вважаються менш захищеною частиною суспільства: вік, відсутність роботи, погіршення здоров'я часто стають причиною упередженого ставлення до них.

Наприклад, багато банків побоюються давати кредити людям похилого віку, побоюючись залишитися без грошей, якщо раптом із позичальниками щось трапиться. Не краще ситуація і з вкладами, але вже з інших причин.

Особливі умови

В силу віку та фінансових можливостей літні люди стоять у окремої категоріїклієнтів банків навіть за вкладами.

Із цим пов'язані такі нюанси:

1. 1. Мінімальна сума: нещодавно відкрити внесок можна було, тільки маючи на руках велику суму в кілька сотень тисяч рублів – мало хто з пенсіонерів міг похвалитися такими накопиченнями.

Сьогодні існує чимало програм, які пропонують відкрити рахунок за наявності менше 10 тисяч рублів, а деякі банки працюють з клієнтом навіть тоді, коли на його рахунку залишається лише 1 рубль.

1. Терміни: для банків вигідно, щоб вклад був відкритий на велику кількість років, але люди похилого віку не завжди можуть собі дозволити таке. А при достроковому зніманні грошей клієнт повністю втрачає всі відсотки.

Зверніть увагу: більшість рахунків для пенсіонерів можна відкрити тільки при пред'явленні пенсійного посвідчення.

Ці причини спонукали банки розробити для пенсіонерів інші програми вкладів, у яких враховувалися потреби і давали можливість зберегти їх заощадження.

Сьогодні багато великих банків чудово працюють з людьми похилого віку, а також з пенсіонерами, які отримують пенсії по інвалідності або виплати за втратою годувальника.

Ринок пропозицій

Відмінною особливістюбанківських програм є поділ вкладів на:

1. Термінові: припускають певного терміну, коли пенсіонер забере гроші. Зазвичай вони розраховані терміном від 3 місяців до 3 років. Після закінчення терміну рахунок можна відкрити знову.
2. Нестрокові: також їх називають «до запитання». Відмінною особливістю є можливість не хвилюватися про гроші: вони будуть рости до того дня, як клієнт не зніме їх повністю.

Варто зазначити: відсоткова ставка за строковими вкладами зазвичай значно вища, ніж за нестроковими – це необхідно враховувати вкладникам, які прагнуть не лише захистити гроші, а й заробити на них.

Найбільш вигідно вкладати гроші за програмами великих банків: вони досить відпрацювали роботу з клієнтами та врахували багато помилок.

Найбільш популярними вкладами у 2016 році є:

1. 1. «Сбербанк»: пропонує одразу 2 програми для літніх людей – «Зберігай» (до 6,9% річних) та «Поповнюй» (до 6,6%). Кожна з них може бути розтягнута від 3 місяців до 3 років. При цьому кожна програма пропонує вкладникам відразу ж переводити їх на інший тариф, якщо той виявиться вигіднішим.
   2. «Московський Кредитний банк»: пропонує внесок «Лояльний Онлайн». Його можна відкрити в рублях або іноземній валюті, мінімальний внесок становить 1000 рублів або 100 доларів/євро. Розрізняються також 3 терміни: 3 місяці, півроку та рік. При цьому існують обмеження на максимальну суму: до 10 мільйонів рублів або 200 тисяч в іноземній валюті. Відсоткова ставка становить від 9,5 до 10,85% (до 4% в іноземній валюті), при цьому збільшення вкладу відбувається щомісяця. Додатковими плюсами є можливість щомісячного зняття відсотків та постійного поповнення рахунку. За дострокового розірвання можливі деякі пільги.

1. 1. "Росгосстрах Банк": "Пенсійний Дохід" можна відкрити маючи на руках всього 1 тисячу рублів, при цьому відсоткова ставка становитиме до 11%. Внесок можна відкрити практично на будь-який термін до 3 років, обравши навіть певний день закриття.

      При цьому рахунок можна регулярно поповнювати, а знімати відсотки доведеться раз на місяць. Втім, їх відразу можна знову покласти на рахунок.

   2. "Російський стандарт": вклад "Пенсійний Плюс" дає можливість збільшити суму на 8,5-12% щорічно залежно від вибраних умов. Мінімальна сума вкладу становить 10 тисяч рублів: при сумі до 300 тисяч відсоток складе 8,5-11,5%, більше 300 тисяч - 9-12%. Розміщувати гроші можна на термін від 3 місяців до 2 років, отримувати відсотки можна щомісяця чи квартал. Дозволено поповнювати рахунок на будь-яку суму. Деякі недоліки - неможливість накопичувати відсотки, знявши їх разом з грошима в кінці терміну. Також відсутні пільги за дострокового погашення.

1. "Зовнішпромбанк": за вкладом "Пенсійний Плюс" банк приймає від 10 тисяч рублів без обмежень за сумами. Відсоткова ставка становитиме до 11,5%, термін дії відрізняється і становить від 1 до 4 кварталів.

   Поповнювати рахунок можна регулярно, а ось дострокове зняття грошей небажане, тому що сильно урізає відсотки.

Також найбільш вигідні термінові вкладення пропонують "Банк Москви", "ВТБ 24", "Номос Банк", Промзв'язокбанк" та "Россільгоспбанк".

А ось із безстроковими вкладами працює не так багато банків:

1. «Сбербанк», вклад «Пенсійний Плюс»: рахунок відкривається терміном від 3 років під 3,5% річних. Нарахування процентів відбувається кожні 3 місяці.
2. "Банк Москви", нинішній пенсійний внесок: пропонує 4% річних зі щоквартальним нарахуванням грошей.
3. «Мособлбанк», вклад «Пенсійний відсоток, що поповнюється»: всього 1,5%, але щомісяця.

Вибираючи банк зберігання фінансів, необхідно заздалегідь звернути увагу до пропоновані їм програми. Виходячи із власних потреб, можна вибрати найбільш надійний варіант, поєднавши статус організації, його відсоткову ставку, пропоновані терміни та інші бонуси.

Дивіться відео, в якому подаються поради щодо того, як вибрати вигідний внесок пенсіонеру:

ВТБ Банк Москви: вклади для фізичних осіб на 2019 рік

Банк Москви раніше було реорганізовано у вигляді приєднання до ВТБ. А потім сталося злиття з ВТБ ще й банку ВТБ 24. Тепер уніфікована лінійка вкладів фізичних осіб.

У списку депозитів об'єднаного ВТБ Банку Москви сьогодні є 4 вклади фізичних осіб, які можуть бути відкриті як звичайними клієнтами, так і пенсіонерами:

• - «вигідний»;
• - «Поповнюваний»;
• - «комфортний»;
• - «Час зростання».

У кожного з них є свої особливості, які можуть бути потрібні залежно від мети, яку ставить собі клієнт, відкриваючи внесок у ВТБ Банку Москви.

1. Якщо вільних коштів немає і треба знімати гроші з рахунку в будь-який зручний час, то клієнти, у тому числі й пенсіонери, можуть відкрити вклад «Комфортний» або Накопичувальний рахунок, щоб і відсотки «капали», і гроші завжди були під рукою.

2. Якщо є досить велика сума, яка не знадобиться найближчим часом, і треба отримати максимальний відсоток, то, швидше за все, вибір зменшиться на вклад «Вигідний» або «Час зростання» (див. вклади під найбільші відсотки).

3. Якщо ви маєте намір збирати гроші, час від часу переводячи гроші на рахунок, то можна вибрати вклад «Поповнюваний» (див. найвигідніші вклади, що поповнюються - огляд >>).

Зазначимо також, що вклади банку застраховані державою. Сума відшкодування становить трохи більше 1,4 млн рублів.

Дивіться також найвигідніші на сьогодні вклади для пенсіонерів – огляд >>

Як отримати підвищений відсоток за вкладом у рублях

Потрібно відразу зазначити, що є можливість отримати надбавку до процентної ставки в рублях. Для цього треба оформити дебетову мультикарту ВТБ і підключити опцію «Збереження». У цьому випадку вам буде нараховано надбавку до ставки у розмірі 0,5%, 1,0% або навіть 1,5% річних. При цьому величина надбавки безпосередньо залежить від суми витрат за мультикартою на місяць: більше 5 000, 15 000 або 75 000 на місяць.

Зрозуміло, що максимальну надбавку в 1,5% річних зможе отримати далеко не кожен вкладник, адже для цього треба витрачати по 75 000 рублів на місяць. Але на 0,5-1,0% цілком може розраховувати сім'я навіть із найскромнішим бюджетом.

Вклади ВТБ Банку Москви пенсіонерам: відсоткові ставки

Розповімо докладніше про відсоткові ставки та умови відкриття пенсіонерами кожного з цих вкладів фізичних осіб у ВТБ Банку Москви.

Вклад "Вигідний": високі відсоткові ставки

Це депозит для фізичних осіб має підвищену прибутковість. Поповнення та видаткові операції без втрати прибутковості не передбачені.

Умови

• ☑ Додаткові внески: не передбачені;
• ☑ Витратні операції не передбачені;
• ☑ Можливе відкриття внеску на користь третьої особи;
• ☑ При закритті вкладу після 181 дня відсотки виплачуються у розмірі 0,60 процентної ставки, встановлений під час відкриття / пролонгації.

Процентна ставка

(номінальна ставка / з урахуванням капіталізації відсотків)

₽

у рублях,
при відкритті у відділенні банку та онлайн:

Строк, міс.	Процентна ставка
	6,15 / 6,74%

√ 8,24% річних у рублях.

у доларах США,

Строк, міс.	Процентна ставка
	2,10 / 2,17%

€

в євро,

√ від 0,01% до 0,25% річних.

Дивіться, які відсотки за вкладами пенсіонерам пропонує Ощадбанк >>

Вклад «Поповнюваний»: процентні ставки та умови

Вклад для фізичних осіб «Поповнюваний» дозволяє поповнювати депозит без обмежень, але частково знімати гроші без втрати відсотків не можна. Депозит можна оформити у відділенні банку чи онлайн.

Умови

• ☑ Мінімальна сума: 100 000 рублів/3 000 доларів США або Євро (30 000 рублів/500 доларів або Євро при відкритті онлайн);
• ☑ Термін: від 3 місяців до 5 років можна вибрати з точністю до дня;
• ☑ Додаткові внески - від 15 000 рублів / 500 $ / 500 € (від 1 рубля / 1 долар або євро при оформленні онлайн);
• ☑ Витратні операції не передбачені;
• ☑ Нарахування відсотків: щомісяця з капіталізацією чи виплатою на рахунок;
• за ставкою до запитання;
• ☑ Автоматичне продовження вкладу (не більше 2 разів);
• ☑ Можливо відкриття вкладу на користь третьої особи.

Процентна ставка

у рублях,
при відкритті у відділенні або онлайн:

Строк, міс.	Процентна ставка
	5,70 / 5,94%

Надбавки для власників Мультикарти ВТБ із підключеною опцією «Збереження»:

0,5% при витратах з мультикарти на суму від 5 000 до 15 000 рублів;
+ 1,0% при витратах з мультикарти на суму від 15 000 до 75 000 рублів;
+ 1,5% при витратах з мультикарти на суму від 75 000 рублів.

Максимальна процентна ставка з урахуванням надбавки:

√ 7,44% річних у рублях.

у доларах США,
при відкритті у відділенні або онлайн:

Строк, міс.	Процентна ставка
	1,70 / 1,73%

€

в євро,
при відкритті у відділенні або онлайн:

√ від 0,01% до 0,10% річних.

Вклад «Комфортний»: ставки та умови

Цей депозит для фізичних осіб передбачає можливість мати доступ до своїх фінансів, як і рублях, і у валюті. Його умови дозволяють вільно поповнювати рахунок або знімати кошти у зручному для клієнта банку режимі. Оформити депозит можна у відділенні банку чи через інтернет.

Умови

• ☑ Мінімальна сума: 100 000 рублів/3 000 доларів США або Євро (30 000 рублів/500 доларів або євро при відкритті онлайн);
• ☑ Термін: від 6 місяців до 5 років можна вибрати з точністю до дня;
• ☑ Поповнення: передбачено;
• ☑ Додаткові внески: від 15 000 рублів / 500 $ / 500 € (від 1 рубля / 1 долар або євро при оформленні онлайн);
• ☑ Витратні операції: передбачені;
• ☑ Можливість знімати кошти до незнижуваного залишку, не втрачаючи відсотків: передбачена;
• ☑ Мінімальна сума часткового витрачання від 15 тис. рублів/500 доларів США/500 євро (від 1 рубля/1 долара або євро при оформленні онлайн);
• ☑ Нарахування відсотків: щомісяця з капіталізацією чи виплатою на рахунок;
• ☑ При достроковому закритті вкладу відсотки виплачуються за ставкою до запитання;
• ☑ Автоматичне продовження вкладу (не більше 2-х разів);
• ☑ Можливо відкриття вкладу на користь третьої особи, а отже пенсіонери можуть покласти гроші у банк для онуків чи дітей.

Процентна ставка

(Номінальна ставка / з урахуванням капіталізації відсотків)

у рублях,
при оформленні у відділенні або онлайн:

Строк, міс.	Процентна ставка

Надбавки для власників Мультикарти ВТБ із підключеною опцією «Збереження»:

0,5% при витратах з мультикарти на суму від 5 000 до 15 000 рублів;
+ 1,0% при витратах з мультикарти на суму від 15 000 до 75 000 рублів;
+ 1,5% при витратах з мультикарти на суму від 75 000 рублів.

Максимальна процентна ставка з урахуванням надбавки:

√ 5,66% річних у рублях.

у доларах США,
при відкритті у відділенні або онлайн:

Строк, міс.	Процентна ставка
	1,40% / 1,41%

€

в євро,
при відкритті у відділенні або онлайн:

√ від 0,01% до 0,05% річних.

Відхід на пенсію є важливою подією у житті кожної людини. До цього моменту зазвичай кожен з нас має певні грошові накопичення. Зараз гроші не прийнято зберігати під матрацом чи подушкою. Краще довірити функцію збереження (а іноді й примноження) коштів банкам. Багато банків зараз пропонують різні соціальні програми вкладів із привабливими умовами.

У зрілі роки люди все гостріше відчувають необхідність фінансової стабільності, особливо ближче до . Багато хто замислюється, як грамотно розпорядитись коштами, накопиченими за роки праці, і, по можливості, примножити капітал. Банки пішли назустріч потребам населення, включивши до функціональної лінійки грошових вкладів спеціальні «пенсійні» пропозиції.

Тепер завдяки особливим умовам вкладники отримали можливість оптимізувати рух коштів, знімати відсотки достроково, частково «вивільняти» залишок депозиту та інші переваги. Спеціальні банківські вклади для пенсіонерів доступні за поданням відповідного пенсійного документа або з віку, що позиціонується законодавством як пенсійного.

Термінові пенсійні вклади: як оформити депозит

Для відкриття пенсійного депозиту у відділенні будь-якого банку необхідно пред'явити:

1. Паспорт або будь-який інший документ, що засвідчує особу;
2. Пенсійне посвідчення;
3. Заява, якщо ви хочете отримати пенсію на ваш рахунок.

Відкриваючи пенсійний внесок у банку, немає потреби відвідувати філію Пенсійного Фонду. Більшість банків повністю беруть роботу з документами він. Вам залишається лише:

1. Повідомити оператора або контролера у відділенні банку про те, що ви бажаєте відкрити рахунок для зарахування пенсії. Вас попросять пред'явити паспорт та пенсійне посвідчення.
2. Після цього вам видадуть договір на банківське обслуговування та документ із реквізитами вашого рахунку. Кожен документ потрібно підписати та не забути отримати свій екземпляр договору.
3. Якщо банк видає ощадні книжки або банківські картки під час оформлення депозиту, вас запросять до каси для їх отримання. На першій сторінці ощадної книжки потрібно перевірити ваші дані (ПІБ та дата народження), а на картці поставити розпис.
4. Якщо ви хочете отримувати пенсійні накопичення на свій рахунок, вам потрібно написати заяву на ім'я начальника пенсійного фонду вашого регіону. Заява заповнюється у філії обраного Вами банку за місцем проживання.

Відмінність пенсійних вкладів від звичайних депозитів

Найчастіше, пенсійні програми вкладів мають менші порівняно із звичайними вкладами суми мінімальних внесків за значно більшої процентної ставки. Також терміни, на які відкривають такі рахунки, можуть бути збільшені на понад 5 років.

Ще одна відмінність полягає у можливості прив'язування пенсійного депозиту до пластикової картки. При цьому кошти соціального вкладу можна заповідати або дати право керування ним іншій людині, склавши відповідну довіреність.

Види пенсійних банківських вкладів

Часто у банках зустрічаються лише два типи вкладів для пенсіонерів:

• Термінові пенсійні внески- З конкретним терміном вкладення. Він підходить для зберігання та накопичення коштів за допомогою додаткових внесків та відсотків;
• Пенсійні вклади до «зажадання»- для безготівкового обслуговування пенсійних накопичень: отримання пенсій, розрахунків, переказів чи зняття. Такий рахунок підходить для зарахування пенсії та проведення різних платежів, наприклад оплати комунальних послуг. Перевага таких вкладів від звичайних вкладів до «зажадання» у більшій відсотковій ставці.

Ставки за рублевими та валютними пенсійними вкладами

Як говорилося вище, пенсійні вклади мають дуже вигідні відсоткові ставки, дозволяють пенсіонерам накопичувати кошти. У середньому відсоткові ставки за вкладами для пенсіонерів варіюються від 2 до 9% річних для строкових вкладів та від 10 до 13% для депозитів до «зажадання». Доларовий депозит забезпечує регулярне зростання депозитного фонду на 3-4%.

Окремі банківські установи пропонують відкривати мультивалютні накопичувальні рахунки, щоб можна було вигідно розподіляти отримуваний дохід.

Вклади для пенсіонерів у Ощадбанку Росії

Депозитна програма банку називається "Пенсійний плюс". Договір оформляється за паспортом та посвідченням пенсіонера. Це один із найкращих вкладів для пенсіонера на сьогодні.

Умови вкладу:

• відкривається терміном 36 місяців;
• вступний платіж від 1 руб;
• доступний лише у державній валюті;
• щомісячне зростання 3,50-3,67% з капіталізацією (приєднання доходу до величини вкладу, що підвищує приріст наступного місяця);
• нарахування дивідендів раз на квартал;
• автоматичне продовження необмеженим числом;
• можливість екстреного зняття з ренти та довнесення.

Банк інформує про те, що пролонгація пенсійного депозиту з травня 2013 року виконуватиметься за умовчанням за ставкою 0,01% річного прибутку. Рекомендується закривати рахунок, що закінчується, і виводити капітал на знову відкритий.

Депозитні програми для пенсіонерів ВТБ-24

Вклади для пенсіонерів у банку ВТБ-24 розподіляються за двома напрямками: «Свобода вибору» і «Дохід, що росте». Загальні риси цих внесків:

• відкриття мультивалютних депозитних осередків;
• зростання відсоткової ставки після встановлений термін;
• при переведенні в готівку депозиту в достроковому порядку нарахування доходу відбувається згідно з умовами зберігання вкладених грошей «До запитання».
• автопролонгація та передача повноважень на розпорядження депозитами довіреній особі або за заповітом.

Основними відмітними характеристиками вкладень такого роду є переважно терміни та встановлений щомісячний інтерес. За вкладом «Воля вибору» діапазон розміщення варіюється між місяцем і п'ятьма роками. У рублях ставка становитиме 8,6%, 4,3% - у європейській валютіта 3,95% – у доларах Сполучених Штатів. Через додатковий надходження вкладникам відраховуються пенсійні надбавки до 1,0%.

Власникам «зростаючого доходу» надаються умови у суворих рамках. Депозит відкривається строком на 3 роки, нижній показник вступного платежу становить 30 тисяч рублів/500 у.о. (Євро або долари). Розкид % за ставками від 6,26 до 12,20 на рік, величина ставки прив'язується до регіону.

Найвигідніші банківські вклади для пенсіонерів

Виростити пенсійний капітал на найпривабливіших умовах пропонують Радкомбанк, Банк Москви, Россільгоспбанк, Відродження, Мособлбанк, Росбанк, Приватбанк. Головним чином, вільні терміни розміщення, що починаються від кількох тижнів. По-друге, привабливі прибутки з річних ставок у розмірі від 6,00%, плюс надбавки та додаткові відсотки з розширенням розміру та тимчасової тривалості вкладу.

Нижче наведено таблицю з перерахуванням деяких банків, які надають можливість відкриття соціальних вкладів.

Назва банку	Кількість видів пенсійних вкладів	Процентні ставки(мін. - макс.)	Терміни вкладення
Ощадбанк Росії	3	3,5- 9,20%	Від 3 місяців до 3 років
ВТБ 24	2	4,90 — 6,70%	Від 1 міс. до 5 років
Банк Москви	2	4,-6,80%	Від 181 до 2 років і поточний
АК БАРС БАНК	3	0,2% - 8,0%	Від 30 до 372 днів та поточний
МОСОБЛБАНК	2	1,5 — 7,0%	До запитання та від 30 - до 730 днів
НОМОС БАНК	1	8,10%	6 місяців, 1 рік
ВАТ «Росдержстрах Банк»	1	7,5 — 8,5%	Від 181 до 1080 днів
Газпромбанк	1	5,90%	181 день - 550 днів
БІНБАНК	1	9,7%	6 міс./12 міс./24 міс.
Промзв'язокбанк	1	6.00 — 7,5	91 - 731 днів
Россільгоспбанк	2	6,25 — 6,75	181 - 361 днів

У таблиці помітна велика різниця у відсоткових ставках у різних банках. Крім того, видно, що у великих банків терміни роботи з рахунком довше, що є великою перевагою в порівнянні з дрібнішими конкурентами.

Нижче наведено найбільш вигідні рахунки за соціальними програмами вкладів найбільших банків країни.

Назва банку	Назва вкладу із зарахування пенсій	Процентна ставка	Термін вкладу	Нарахування відсотків	Наявність ощадкнижки
Ощадбанк Росії	Вклад «Пенсійний плюс»	3,5%	3 роки або до запитання	Щоквартальне	Ощадкнижка або Соціальна картка
Банк Москви	Поточний пенсійний	4%	До запитання	Щоквартальне	ні
Банк «Лівобережний»	Вклад «Підтримка+»	6%	До запитання	Щомісяця	ні
МОСОБЛБАНК	Вклад «Пенсійний відсоток, що поповнюється»	1,5%	До запитання	Щомісячне	дебетова карта
РоссільгоспБанк	Внесок «Пенсійний Плюс»	7,75%, 730 днів - 8,00%	365 днів, 730 днів	Щомісяця	ні

Занесення пенсійних коштів на банківський рахунок стає дедалі простішою і вигідною справою. Дедалі більше банків орієнтують свої програми на пенсіонерів. Якщо ви ще не обрали, до послуг якого банку варто звернутися, можете запитати поради у ваших друзів та знайомих або запитати у пенсійному фонді. Найголовніше — звертати увагу на відсоткову ставку та строки відкриття рахунків.

Після невеликого аналізу виявилося, що пенсійні вклади дуже вигідні.

• Вони мають гнучкі умови з прийнятними доходами.
• Депозити охороняються законом та страхуються за відповідними схемами.
• Вкладники мають можливість автоматичного переказу пенсійних нарахувань на накопичувальний рахунок.
• Інформаційні ресурси банків надають засіб калькулювання депозитних рахунків. Дані про стан рахунків можна отримати письмовим запитом.
• Спосіб накопичення у різних валютах дозволяє компенсувати втрати при коливаннях валютних котирувань.
• Продукти фінансування для пенсіонерів розроблені з максимальною лояльністю, що дозволяє виймати кошти, щойно власник вкладу зажадає відповідної процедури.
• Після оформлення вкладу депонент отримує універсальну карту типу Visa Electron/Mastercard/Maestro.
• Власник вкладу має право засвідчувати довіреність, що розповсюджує повноваження з управління своїми рахунками на третіх осіб, та передавати майнові права на володіння депозитами нотаріальним заповітом.