Чи має право банк знімати гроші? Банк знімає усю зарплату. Погашення кредиту за рахунок соціальної допомоги

Чи має право банк знімати всі гроші із зарплатної картки
Боржники різних кредиторів часто постають перед вкрай неприємним і навіть бентежним фактом - вся їхня зарплата йде в рахунок гасіння тієї чи іншої заборгованості. Чи це законно?

Розберемося по порядку.

Знімає не банк, знімають пристави за судовою ухвалою

Насамперед, треба зрозуміти, що банки за своїм бажанням таких дій вчиняти не можуть. За одним простим винятком – якщо клієнт не співробітник цього банку і не отримує в ньому цю зарплату.

Справа в тому, що за законом з усіх внутрішніх рахунків кредитор має право списувати кошти самостійно та в повному обсязі. І мова не лише про зарплату, це можуть бути вклади, перекази, депозити та інше. Будь-які гроші, що потраплять на рахунок боржника, будуть автоматично заарештовані. Як правило, це і обумовлюється кредитним договором, який підписали сторони. Тобто позичальник спочатку погодився з цими правилами і тепер звинувачувати нема кого. Хоча боржники знаходять вихід і в цій ситуації – переказують зарплату на рахунок в іншому банку. Щоправда, за це доводиться платити додаткову комісію, але хоча б людина зарплату свою бачитиме.

У всіх інших випадках арешт зарплати – рук судових приставів-виконавців. Діють вони відповідно до 229 ФЗ «Про виконавчому провадженні». Всі рахунки в усіх банках підлягають арешту, і лише потім боржник оббиватиме пороги приставів, домагаючись звільнення, наприклад, виплат дитячої допомоги, а також знижуючи утримання до розумних меж. До речі, без зарплати людина ризикує залишитись не лише у разі боргів перед банком, а й за несплату аліментів, заборгованості перед бюджетом чи іншим кредитором.

Скільки % можуть знімати пристави із зарплатної картки

Безумовно, стовідсоткове списання доходу є неприпустимим, адже людині ще на щось треба жити та утримувати свою сім'ю. Максимум, що можуть заарештувати пристави – половина всіх грошових надходжень боржника. Тому потрібно негайно вимагати за місцем роботи довідку про доходи та документальне підтвердження того, що гроші перераховуються на цей рахунок.

Документи потрібно надати до служби судових приставів і вимагати вже у них привести ситуацію до норми. У банків просити цього немає жодного сенсу – навіть за величезного бажання вони не зможуть нічим допомогти, інакше самі порушать закон і понесуть за те відповідальність значно суворішу, ніж боржник.

Останнє оновлення Лютий 2019

Сьогодні більшість росіян живуть за межею бідності, це факт. У зв'язку з кризою деякі втратили роботу, у деяких підвищення їх заробітної платине встигає за темпами інфляції. Хтось не встиг відреагувати на підвищення цін на товари першої необхідності і не розрахувавши свої фінансові можливості на майбутнє, набрав дорогих товарів у кредит, взяв іпотеку. Але за своїми боргами слід платити, до того ж платити вчасно.

Загалом кредити для громадян це велика фінансова небезпека. Чому так відбувається:

позики видаються за грамотно розробленими договорами, Що містить хитрощі і вигідні правила для банків. Ці договори вже пройшли перевірку роками, тому там враховано все зниження їх ризиків, але тільки для позичальника;
великі, серйозні кредити видаються під заставуі, як правило, розмір застави банкіри занижують, щоб без особливих труднощів покрити неповернення позикових коштів. У результаті, громадянин-позичальник може позбутися свого майна практично задарма;
кредитні організації мають цілі відділи та служби, що займаються борговими питаннями (служба безпеки, юристи, аналітики тощо). А громадянинові доводиться віддмухуватися за все одному.

Побудувати взаємовигідні відносини з банком-позикодавцем нескладно. Вивчення можливостей кредитора, якими користується повернення наданої позички, допоможе уникнути конфліктів, а заразом і штрафних санкцій. Не треба зубрити законодавство, адже все є у кредитному договорі.

Коли банк звертається до суду

Кожен позичальник повинен розуміти, що звернення до суду - право позичальника, а не обов'язок. Це один із останніх коштів, до якого вдається кредитор. Чому? Уявіть, банк видав кредит на 1млн. п'ять років під певний відсоток. За невчасне погашення передбачено фінансування (штраф, пеня).

Затримка при внесенні обов'язкового кредитного платежу – можливість кредитора заробити «копійку на порожньому місці». В результаті, борг наростає, як снігова куля. Після закінчення дії договору, у нашому випадку це станеться через п'ять років, банк та подасть до суду на стягнення.

Які судові справи заводить банк:

дострокове повернення кредиту;
стягнення боргу, відсотків, санкцій (штраф/пеня/неустойка);
відбирання застави;
скасування угод громадянина з продажу майна набік;
виділ частки у подружньому майні.

Якщо щомісячно платити, але не всю суму?

Деякі боржники вважають, що їхні постійні невеликі проплати можуть утримати кредитора від судового врегулювання. Це хибна думка. На запитання: Чи банк може подати до суду, якщо я плачу по 100 рублів? відповідь буде:

Да може
Ні, не може лише в одному випадку: якщо ці 100 рублів і є сумою щомісячного платежу або перевищують його. Проте такі платежі будуть доказом сумлінності боржника в суді.

За наявності суттєвої заборгованості за кредитом судовий розгляд вигідно не банку, а позичальнику. Кредитор, часто прагнучи сформувати борг «максимумом», забуває про вимоги законодавства. Він нараховує штраф санкції як на непогашену суму тіла кредиту, а й раніше нараховані штрафні санкції. Тому позовні вимоги банку суд часто зменшує, якщо, звичайно, боржник не визнає всю суму позову.

Як може допомогти суд

зменшити розмір санкційдо розумного (ст. 333 Цивільного кодексу), якщо вони непомірно завищені. У деяких випадках штрафи знижують у кілька разів;
виключити незаконні вимоги:

Наприклад, банк стягує штрафи за прострочення чи несплату кредитних платежів і водночас нараховує відсотки користування чужими грошима. Відповідно до законодавства можна застосовувати або неустойку, або відсотки користування чужими грошима.

зробити перерахунок відсотків. За кредитами відсотки нараховуються за позикові гроші. Якщо позика не оплачується, то банки можуть або спеціально або помилково за минулі періоди об'єднати заборгованість в одну масу (без поділу відсотків та основного боргу) та нараховувати відсотки на загальну заборгованість. У результаті вийде, що рахуватимуть відсотки на відсотки. Буває й гірше, коли відсотки за кредит нараховують і штрафні суми.
перерозподілити виплачені клієнтом суми. Законом чи кредитним договором передбачаються черговість розподілу сум, що вносяться позичальником. Іноді від таких правил банк відступає і самовільно, на шкоду громадянинові, здійснює першочергове погашення штрафів.

Наприклад, громадянин невчасно і над повному обсязі сплачує кредит. Договором передбачено, що спочатку погашаються відсотки, потім сума позики і лише потім неустойка. Банк всі кошти, що надходять, вносить у рахунок покриття штрафсанкцій. Отже, виходить: клієнт платить, а борг не зменшується.

відмовитись від нав'язаних послуг(страхування, обслуговування банківського рахунку та ін.).

Водночас неправильно думати, що судовим рішенням борг фіксується. Судовий документ лише підтверджує борг певного періоду. Надалі банк може звернутися до суду для стягнення боргу за новий період (не охоплений попереднім рішенням). Але наступний судовий акт стосуватиметься лише відсотків та неустойки, оскільки основний борг уже відображено у першому рішенні.

Неправильно й те, що якщо банк висуне вимогу про борг та відсотки, тоді про штрафи можна забути. Банк може звернутися з додатковим позовом, суттю якого будуть лише штрафні питання. Це не заборонено законодавством.

Клієнту, у свою чергу, треба бути на чеку: здалося, що позичальником нараховано неправильно неустойку (пеню)? Вимагайте детальний розрахунок. А при необхідності оскаржуйте їх нарахування в судовому порядку.

Не бійтеся. Адже саме під час засідання можна:

зафіксувати правильну заборгованість;
"прибрати" незаконно нараховані штраф санкції;
отримати розстрочку на виплату боргу (щоправда, не завжди).

Чи може банк забирати пенсію та зарплату

Деколи кредитор вдається до несподіваних заходів, які стимулюють боржника погасити заборгованість. Наприклад:

Зняти гроші із зарплатної картки в рахунок боргу. Причому у позичальника заберуть всю повністю зарплату. І дорікати кредитору нема в чому, адже він просто реалізує право, дане кредитним договором. Стандартна кредитна угода більшості банків містить пункт про згоду клієнта на списання фінзасобів із відкритих у банку рахунків для погашення позики.
А чи може банк заблокувати картку та знімати пенсію у рахунок боргу? Так, і його не турбує матеріальне становище пенсіонера. Головне – погашення кредиту. При цьому фінансування кредитодавець нараховувати не забуває, збільшуючи загальний борг.

При цьому не йдеться про неприпустимі заходи щодо стягнення боргу. Це розцінюється як добровільні заходи для погашення заборгованості в досудовому порядку, а не примусове виконання рішення суду.

А от якщо такої можливості в договорі не передбачено, то дії банку незаконні і ці зняті гроші можна повернути на підставі позову. Більше того, на керівництво банку можна подати заяву до поліції про самоврядність за ст. 330 кримінального кодексу.

Припинити зняття коштів із картки на майбутнє можна:

Подавши заяву до банківської установи.
Якщо документ кредитором проігнорований чи незадоволений домогтися справедливості допоможе суд.
Існує й інший менш витратний спосіб, який допоможе приборкати «апетит» позичальника. Потрібно просто відкрити зарплатний чи пенсійний рахунок в іншому банку.

Погашення кредиту за рахунок соціальної допомоги

А чи може банк знімати гроші з картки в рахунок кредиту, якщо кошти є соціальною допомогою? Звичайно, ні! Адже законодавством визначено, що фінзасоби громадян, які є на банківських рахунках, можна стягувати лише за наявності виконавчої документації.

Здається, все написано ясно. Але, чи банки знайшли спосіб обходити цю заборону і можуть знімати дитячу допомогу, аліменти та декретні гроші безкарно? Як? Тут є два варіанти. У договорі вказано один із пунктів:

кредитор має право самостійно без повідомлення боржника знімати гроші з рахунку;
кошти, що є на рахунках, є своєрідною запорукою, гарантією, що підтверджує сумлінність позичальника.

Виникнення заборгованості з вини громадянина порушення умов кредитного договору. Це дозволяє позичальнику вимагати дострокового погашення зобов'язання. Оскільки сам боржник грошей не приносить, кошти забираються з рахунків.

Виходить, що прострочивши платіж, клієнт має достроково виплатити кредит, плюс нараховані штраф санкції.

Чи можуть забрати квартиру чи машину в оплату споживчої позики

Якщо квартира, житловий або дачний будинок не є єдиним житлом у позичальника, то відібрати її у власника в рахунок погашення прострочення / неповернення за кредитом - справа клопітка, але можлива. Гостро ставиться питання про єдине житло. Воно практично недоторканне.

Квартира в іпотеці

Забрати єдину квартиру банк запросто може за чинною угодою про іпотечне кредитування та за обов'язкового рішення суду про це. Тобто, житло має виступати як заставна власність. Звичайно, після продажу нерухомості позичальнику дістануться якісь гроші. Але це будуть «крихітки». Оскільки основна сума піде на погашення тіла позики, відсотків, нарахованих штрафів, судових витрат, витрат з організації торгів та ін.

Втішає одне, що це можливе лише при отриманні судового рішення. Якщо залучити хорошого адвоката, процедуру можна затягнути на тривалий період. Під час якого потрібно шукати гроші для погашення кредиту.

Споживчий кредит

Забрати квартиру по споживчому кредитупозикодавцю набагато складніше. Одним з основних аргументів є наявність суттєвої заборгованості, яка становить приблизно половину вартості житла.

Єдину квартиру забрати взагалі неможливо. Хоча у низці областей Росії допускають таку практику: боржнику надають квартиру меншою площею (з урахуванням мінімальних норм проживання для позичальника та його сім'ї), яке житлом погашають борги. Але вся ця процедура дуже складна, тому що потрібно мати резервне житло тощо.

Коли не можуть накласти арешт на квартиру

Багато хто помиляється, думаючи, що квартиру не заберуть, якщо в ній зареєстровані неповнолітні мешканці. Якщо квартира єдина, то її не заберуть незалежно від того, прописаний там неповнолітній чи ні. Якщо квартира в іпотеці, то можуть забрати, незважаючи на прописку дітей.

Також процедура вилучення житлоплощі для банку суттєво ускладниться, але не стане неможливою, у таких випадках:

житло є частковою власністю;
співвласником виступає неповнолітній;
квартира перебуває у заставі в іншого кредитора.

Чи заберуть автомобіль?

Але, не тільки за рахунок нерухомості кредитор може погашати заборгованість, що виникла. Особливо якщо вона невелика. Банк має право забрати машину за прострочення платежу. Підставою для таких дій є судове рішення. Приховувати автотранспорт немає сенсу. Домагання банку на авто з'ясуються при першій же перевірці ДПС.

І тоді машина вирушить на штрафмайданчик, де його й забере кредитор. До речі, оплачувати «відпочинок» своєї машини послуги евакуатора доведеться автовласнику-боржнику. Тому доцільніше займатися оскарженням судового рішення, питанням про розстрочення або пошуком коштів, а не ховати авто.

Однак багато боржників йдуть на таке хитрощі: оформляють фіктивну угоду на продаж машини "заднім числом". Новий власник звертається за реєстрацією транспорту до ДІБДР. Оскільки машина перебуває під арештом, то отримує відмову, яку оскаржить у суді. Якщо справа виграє новий власник, він сплачує в ГИБДД незначний штраф до 2 000 крб. за прострочення реєстрації, але машину з-під арешту виведено і кредитору вона не дістанеться.

Загалом результат таких справ залежить від кваліфікованості юристів банку та продуманості всіх дрібниць такої угоди боржником-позичальником.

Чи заберуть дачу?

В основному, дача це місце, де власник проводить свій відпочинок. Відповідно, вона не є повсякденним житлом. Закон не забороняє накладення арешту та вилучення її у власника. І чи не йдеться про право власності на дачу або членство в СНТ (без оформлення права).

Однак дача, в якій проживає позичальник і члени його сім'ї, не потрапить до списку речей, що вилучаються, якщо іншого житла у боржника немає. Таким чином, врятувати дачу можна за наявності таких обставин:

є прописка в дачному будиночку;
відсутність будь-якої прописки взагалі та іншого житла у власності, плюс висновок про те, що будиночок придатний для житла;
немає іпотеки на дачу

Чи можна забрати землю?

Якщо є порожній земельна ділянка(У сенсі без житлових будівель), неважливо, де і під що він розрахований (ІЖС, дача, підсобне господарство та ін), то його можуть заарештувати без проблем. Коли ж на ділянці є єдине житло, де прописані (або фактично проживають) боржник та його сім'я та немає застави, то банк не зможе позбавити позичальника права власності.

Майно родичів

Не знайшовши майно у позичальника, уїдливі банкіри можуть почати мучити родичів.

Подружнє майно

По відношенню до чоловіка все зрозуміло: кредитор подає позов про виділення подружжя (50% всього майна) і звертають на неї стягнення. Тому оформлення речей на чоловіка проблему не вирішує.

Речі батьків, дітей та інших близьких родичів

Кредитор має довести, що річчю користувався боржник, і що переоформлення її на родича було фіктивним. Тут все залежить від багатьох факторів та визнати майно фіктивно оформленим на родича у кредитора не вийде, якщо:

час придбання- речі придбані родичем боржника за часом задовго до отримання кредиту
фінансовий стан- родич мав достатні кошти для придбання цієї речі, а боржник не має можливості покупки такої речі (дорога)
хто користувався річчю- Фактичним користувачем речі був родич, а не боржник (тобто майно знаходилося у власності у родича), немає доказів, що боржник користується цією річчю.

Щиро кажучи, довести належність речі не родичу, а клієнту дуже важко. Право власності – конституційна гарантія та суди не поспішають її порушувати, навіть якщо є формальні підстави. Кредитор повинен зібрати незаперечні докази приховування майна боржником шляхом його переоформлення на інших осіб.

Чи простить банк борг

Існує думка, що якщо ігнорувати кредитні зобов'язання тривалий час, то позичальник може вибачити борг за позикою. Це казка, якою втішають себе неплатники. Насправді банк не є благодійною організацією. Ця установа створена з метою отримання прибутку. Тому боржник замість очікуваного «прощення» ризикує отримати вимогу про відшкодування штрафсанкцій та пені.

Якщо боржник помер

Коли можуть списати борг

Борг кредитор може списати за відсутності ліквідної власності або у зв'язку із закінченням термінів давності. Останній має особливості, про які рядові позичальники часто не підозрюють:

точкою відліку терміну давності є перший день несплаченого платежу чи дата закінчення дії кредитної угоди;
зафіксований контакт банківського службовця з боржником банки використовують у тому, щоб розпочати відлік терміну позовної давності наново. Це може бути відеозапис зустрічі або отримання будь-якого документа (наприклад, заяви про розстрочку, реструктуризацію заборгованості) від позичальника;
навіть мінімальний платіж перериває термін давності за позикою.

Зазначимо, що сумлінним позичальникам банк готовий і зменшити борг (за рахунок списання фінсанкцій) та запропонувати варіант рефінансування. А неблагонадійних боржників передають колекторам.

Здрастуйте, колектори ...

Зателефонували колектори, попросили погасити кредит? Це може означати, що:

банк найняв їх повернення заборгованості;
борг продано колекторській структурі.

У першому випадку банк залишається кредитором. По-друге, право вимоги боргу переходить колекторам. Згоди боржника або рішення суду при продажу заборгованості не потрібні (якщо звичайно такої заборони немає у кредитному договорі). А ось повідомити позичальника про зміну кредитора повинні письмово. У документі вказуються підстави зміни, сума та реквізити для оплати (див. ).

При надходженні загроз від таких агентств Росспоживнагляду листі від 21.03.2011 "Про правомірність передачі банком права вимоги боргу із позичальника колекторському агентству" рекомендує звертатися до правоохоронних держструктур.

Не поспішайте вносити платежі:

Спочатку витребуйте у банку-кредитора (колишнього) інформацію про дату угоди та суму проданого боргу (з розбивкою на основну заборгованість, відсотки, штраф санкції).
Подібні дані вимагайте у колекторів. Якщо суми відрізняються, подавайте до суду та вимагайте зменшення зобов'язань.
До суми боргу колектори немає права приплюсовувати свої витрати, крім судових витрат, що з веденням справи про стягнення з боржника заборгованості.

Увага! Борг, проданий банком колекторам після закінчення термінів давності, платити не треба.

Міфи про могутність банку

Говорять, що у страху очі великі. Справді, більшість позичальників перебільшують могутність банків-кредиторів. Вони забувають, що позикодавець – звичайний суб'єкт правовідносин. Він має право використовувати ті можливості повернення кредиту, які дозволені законодавством.

Позикодавець заблокувати зарплатну картку фізичної особи в іншому банку справді може, але тільки після отримання відповідного судового рішення. І якщо боржник не проігнорує повістку до суду, може оперативно відреагувати на ситуацію. Наприклад, "обнулити" баланс і відкрити рахунок в іншому банку.

Чи можуть знімати гроші одразу 2 банки?

Знімати борг із картки одразу 2 банки теж можуть. Але для цього також необхідне рішення суду. Арешт рахунку здійснюється на підставі ухвали судового пристава. І в цьому випадку сума зняття на користь банків-позивачів не повинна перевищувати 50% надходжень.

Якщо спірний рахунок перебуває у одному з банків-кредиторів, ситуація складається інакше. Спочатку 100% надходжень знімає позикодавець, у якому відкрито рахунок (якщо таке передбачено кредитним договором).

Після отримання іншим банком судового рішення грошові надходження банківські установи розділять порівну (50% за виконавчим листом отримає один кредитор, а 50%, що залишилися, забере банк, в якому рахунок знаходиться).

Проте, позичальник може змінити ситуацію. Для цього необхідно подати заяву кредитору, в якому знаходиться рахунок, заяву. У ньому треба вимагати погоджувати кожне зняття банком фінзасобів.

У цьому випадку вже обидва кредитори будуть змушені отримувати судове рішення. І після отримання виконавчого документа вони ділитимуть між собою лише 50% надходжень, решта 50% залишаться позичальнику.

Питання відповідь

Питання:
Що робити, якщо немає можливості сплачувати щомісячні платежі в колишньому розмірі?

Перш за все, письмово повідомте кредитора про проблеми, що виникли, і попросіть зменшити щомісячний платіж. Питання вирішується в індивідуальному порядку. Деякі банки надають сумлінним позичальникам "кредитні" канікули. Якщо кредитор ігнорує прохання, розгляньте пропозиції інших банків щодо рефінансування зобов'язань.

Питання:
Чи законне блокування зарплатної картки без рішення суду?

Блокування банківських рахунків без рішення суду є незаконним. Ця діябанку можна оскаржити у суді або подати заяву до прокуратури. До заяви долучається копія кредитного договору.

Питання:
Чи простить банк борг за кредитом, який виник у зв'язку з форс-мажорними обставинами? І яку суму боржник може розраховувати?

Цілком борг банк не вибачить однозначно. Але, в його силах скасувати вже нараховані фінсанкції, зменшити відсоткову ставкуза позикою та надати розстрочку. Більш детально права сторін у разі настання форс-мажору визначено кредитним договором.

Питання:
Банк зняв гроші з ощадкнижки (депозиту) без рішення суду. Чи це законно?

Так, може, якщо у договорі зазначено, що гроші з ощадкнижки є гарантією виконання боржником своїх зобов'язань або передбачено право погашати кредитну заборгованість за рахунок фінзасобів з рахунків, відкритих у банку-кредиторі, та Ваші претензії є безпідставними. А ось відсутність таких формулювань – привід для звернення до суду за захистом своїх інтересів.

Питання:
Як можна сплатити кредит?

Внести фінзасоби рахунок погашення існуючого кредиту можна у відділенні банку, через банкомат, платіжний термінал або використовуючи гроші з мобільного банку.

Якщо у Вас є питання на тему статті, будь ласка, не соромтеся задавати їх у коментарях. Ми обов'язково відповімо на всі ваші запитання протягом кількох днів. Однак, уважно прочитайте всі запитання-відповіді до статті, якщо на подібне питання є докладна відповідь, то ваше питання не буде опубліковано.

При стягненні майна боржника судові виконавці мають повноваження вилучати в рахунок заборгованості не тільки майно та цінності, а й гроші, що знаходяться на банківській пластиковій картці.

Причому не має значення, який банк обслуговує клієнта і які гроші лежать на рахунку — кредитні чи власні.

Який же порядок стягнення грошей із банківської картки на оплату боргів і коли виконавцям заборонено вилучати кошти, подібно до розповідь у цій статті.

Правове регулювання вилучення майна

Усі питання щодо вилучення будь-якого майна з боржника, а також порядок, строки виконавчого провадження, права судового виконавця та інші моменти регламентовані у ФЗ «Про виконавче провадження».

Зокрема, даними нормативним актомвстановлено, що вилучення грошей рахунок боргу за рішенням суду дозволяється (ст.69).

Стягнення може проводитись як із рахунку боржника у кожному банку, і на кошти з банківської картки, власником якої є клієнт-боржник.

Однак, щоб до боржника були застосовані заходи примусового виконання вердикту суду (постанови іншого органу), судовий пристав повинен мати низку підстав.

Такі підстави він отримає внаслідок ініціювання виконавчого провадження. Зокрема, це провадження починається на підставі таких виконавчих документів:

судовий наказ; рішення;
постанову про стягнення штрафу, інших видів витрат, що видається органами, наділеними контролюючими функціями (наприклад, пенсійним фондом);
виконавчий лист.

Порядок зняття коштів із банківської картки

У момент порушення виконавчого провадження судовий пристав повідомляє громадянина про заборгованість, надсилаючи йому постанови про порушення виконавчого листа.

Боржник може погасити існуючий борг добровільно, але якщо він це не виконає, через 5 днів починається процедура примусового стягнення.

Якщо боржник проігнорує вимоги виконавчого листа, судовий пристав може розпочати не тільки процедуру примусового списання боргу, а й застосувати до правопорушника заходи щодо витребування додаткових виконавчих витрат.

Насамперед виконавець здійснить стягнення на кошти порушника. Тобто списати у рахунок покриття заборгованості можуть гроші, що зберігаються на банківських картках. Крім того, списати можуть навіть гроші з кредитної картки, виданої певним банком

Увага!

Також стягнення може поширюватися на дебетові рахунки фінансових установах, фондах, електронні гроші. Отже, списання боргу з рахунків на Яндекс Гроші, Вебмані, Ківі та інших – це цілком законна процедура.

Судові пристави обізнані в тому, що більшість громадян зберігають кошти у банківських установах, якщо є інформація про наявність коштів у конкретному банку, пристав передає постанову про списання грошей боржника щодо погашення заборгованості до банку незаконослухняного громадянина.

При отриманні ухвали працівники банку зобов'язуються списати гроші їх клієнта. Якщо на рахунку боржника не буде коштів (або їх недостатньо) постанову пристава заносять у спеціальну картотеку, і як тільки кошти надійдуть на рахунок боржника, їх спишуть.

Після покриття боргу кошти з банківської картки боржника, а також після сплати з картки виконавчого збору, судовий виконавець уповноважений закрити провадження, направити виконавчий лист до суду, що видав цей документ (або інший орган), а також повідомити боржника та кредитора про завершення процедури виконавчого провадження. .

Тобто самостійно та особисто судові пристави, звичайно ж, не можуть примусово забрати у боржника банківську картку, зняти гроші та віддати їх громадянину (організації), якому необхідно сплатити борг. Однак він уповноважений зробити це через банк, який обслуговує картку боржника.

Чи можуть банки надавати інформацію про рахунок?

Банки проводять списання заборгованості, спираючись на такий принцип, що кожна людина несе обов'язок платити за своїми боргами, у тому числі треба розуміти, що віддавати доведеться і кредитні кошти.

Судові виконавці мають право запитувати у податкових органів інформацію про номер розрахункових рахунків платника податків, кількість грошей на рахунку (у рублях та іншій валюті), рух цих коштів, інші цінності клієнта, які зберігаються в банку.

Податкова служба зобов'язана дати відповідь такий запит пізніше 7 днів із дня отримання листа.

Крім того, у ст. 70 «Про виконавче провадження» встановлюється обов'язок банку виконати ухвалу судових приставів.

Інфо

Не виконати розпорядження банківська установа може лише у тому випадку, якщо на рахунку клієнта-боржника немає коштів або на рахунок (рахунки) раніше накладено арешт.

Якщо вийде отже банк перерахує суму більшу, ніж потрібно погашення боргу, зайві кошти судовий виконавець знову повертає боржнику.

Зняття грошей без попередження

Насправді трапляються випадки, коли боржник дізнається, що гроші з його картки знято без будь-яких попереджень і йому не надходило інформації про початок виконавчого провадження.

Якщо ви виявили, що кошти знято за проставленням приставів, але борг ви вже раніше сплатили самостійно, тоді слід написати скаргу до служби судових виконавцівй про скасування цієї постанови та повернення незаконно знятих з рахунку грошей.

Які кошти не можуть списати?

Незважаючи на те, що в рахунок боргу гроші з банківської картки списувати дозволено, деякі види доходу таке правило не поширюється. Стягнути в рахунок боргу не можуть:

кошти, виплачені внаслідок заподіяння шкоди здоров'ю;
допомоги у зв'язку із втратою годувальника;
допомоги, отримані за каліцтво, інвалідність, травми, отримані під час виконання посадових обов'язків;
компенсації, отримані постраждалими від катастроф (радіаційних та техногенних);
засоби для догляду за непрацездатною людиною;
кошти, що нараховуються як компенсація за проїзд, для придбання ліків;
, що стягуються на неповнолітніх дітей, які виплачуються під час розшуку батьків цієї дитини;
компенсаційні виплати, відрядження, видані гроші у зв'язку з переїздом на роботу в іншу місцевість;
гроші, виплачені за зношування інструментів, допомоги з народження дитини, смерті людини;
кошти на проїзд до місця лікування, компенсацію вартості путівок;
деякі інші виплати.

Часто трапляється, що пристав-виконавець неспроможна об'єктивно встановити характер коштів, тому приймає рішення про списання цієї суми з банківської картки порушника.

Попередження!

Якщо так сталося, що кошти, отримані як дитяча допомога, як відрядження та інші види доходів, зазначені вище, списані з банківської картки в рахунок сплати боргу, необхідно терміново звернутися до служби судових приставів зі скаргою, а також додати докази того, що ці кошти не дозволяється списувати.

Доказами, наприклад, можуть бути довідки з органу, який призначав дані виплати, виписки операцій з цього рахунку та інші документи, що підтверджують.

Відповідь від 12.08.2014 18:33

євгенія, здравствуйте.Ні, не має права. Без рішення суду з Вас ніхто не може робити будь-яких утримань. Виконанням рішення суду займаються судові пристави-виконавці. А на дитячу допомогу за законом стягнення не може бути звернено навіть за рішенням суду. Для відомості ознайомтеся зі ст.101 ФЗ "Про виконавче провадження", знадобиться. Стаття 101. Види доходів, на які не може бути звернено стягнення 1. Стягнення не може бути звернено на такі види доходів: 1) грошові суми, що виплачуються у , заподіяному здоров'ю; 2) грошові суми, що виплачуються на відшкодування шкоди у зв'язку зі смертю годувальника; 3) грошові суми, що виплачуються особам, які отримали каліцтва (поранення, травми, контузії) при виконанні ними службових обов'язків та членам їх сімей у разі загибелі (смерті) зазначених осіб; 4) компенсаційні виплати за рахунок коштів федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федераціїта місцевих бюджетів громадянам, які постраждали внаслідок радіаційних або техногенних катастроф; 5) компенсаційні виплати за рахунок коштів федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федерації та місцевих бюджетів громадянам у зв'язку з доглядом за непрацездатними громадянами; 6) щомісячні грошові виплати та (або) щорічні грошові виплати, що нараховуються відповідно до законодавства Російської Федерації окремим категоріям громадян (компенсація проїзду, придбання ліків та інше); 7) грошові суми, що виплачуються як аліменти, а також суми, що виплачуються на утримання неповнолітніх дітей у період розшуку їх батьків; 8) компенсаційні виплати, встановлені законодавством Російської Федерації про працю: а) у зв'язку зі службовим відрядженням, з переведенням, прийомом або направленням на роботу в іншу місцевість; б) у зв'язку із зношуванням інструменту, що належить працівнику; в) грошові суми, що виплачуються організацією у зв'язку з народженням дитини, зі смертю рідних, із реєстрацією шлюбу; 9) страхове забезпечення з обов'язкового соціального страхування, за винятком пенсії по старості, пенсії з інвалідності та допомоги з тимчасової непрацездатності; 10) пенсії з нагоди втрати годувальника, що виплачуються за рахунок коштів федерального бюджету; 11) виплати до пенсій з нагоди втрати годувальника за рахунок коштів бюджетів суб'єктів Російської Федерації; 12) допомоги громадянам, які мають дітей, що виплачуються за рахунок коштів федерального бюджету, державних позабюджетних фондів, бюджетів суб'єктів Російської Федерації та місцевих бюджетів; 13) кошти материнського (сімейного) капіталу, передбачені Федеральним законом від 29 грудня 2006 року N 256-ФЗ "Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей"; 14) суми одноразової матеріальної допомоги, що виплачується за рахунок коштів федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федерації та місцевих бюджетів, позабюджетних фондів, за рахунок коштів іноземних держав, російських, іноземних та міждержавних організацій, інших джерел: а) у зв'язку зі стихійним лихом або іншими надзвичайними обставинами; б) у зв'язку з терористичним актом; в) у зв'язку із смертю члена сім'ї; г) у вигляді гуманітарної допомоги; д) за надання сприяння у виявленні, попередженні, припиненні та розкритті терористичних актів, інших злочинів; 15) суми повної або часткової компенсації вартості путівок, за винятком туристичних, що виплачується роботодавцями своїм працівникам та (або) членам їх сімей, інвалідам, що не працюють у даній організації, у санаторно-курортні та оздоровчі установи, що знаходяться на території Російської Федерації, а також суми повної або часткової компенсації вартості путівок для дітей, що не досягли віку шістнадцяти років, у санаторно-курортні та оздоровчі установи, що знаходяться на території Російської Федерації; 16) суми компенсації вартості проїзду до місця лікування та назад (зокрема супроводжуючого особи), якщо така компенсація передбачена федеральним законом; 17) соціальну допомогу на поховання. 2. За аліментними зобов'язаннями щодо неповнолітніх дітей, а також щодо зобов'язань про відшкодування шкоди у зв'язку зі смертю годувальника обмеження щодо звернення стягнення, встановлені пунктами 1 та 4 частини 1 цієї статті, не застосовуються. Удачі Вам! Натисніть "Відповідь Корисна".

У цей період нестабільності у банківській системі відбуваються дії, несумісні із законом. Ще в середині минулого року грошова маса прострочених кредитів почала повільно скорочуватися. В останньому кварталі року, що минає, заборгованість по кредитах почала збільшуватися. Причиною стала нестабільна економічна обстановка.

На цьому фоні дії банків щодо повернення простроченої виплати боргів посилилися. Численні стали випадки несанкціонованого зняття коштів з рахунків боржників. Чи завжди ці дії є юридично обґрунтованими, спробуємо з'ясувати, спираючись на закони. Відомчі інструкції, що йдуть урозріз закону, з юридичного погляду нікчемні.

Може статися лише у відповідність до Цивільного кодексу Російської федерації статті 854.

Підставою для списання коштів з рахунків у примусовому порядку є:

· вирок суду;

· Випадки, встановлені законом;

· між банком та клієнтом.

Причому, що включається до договору з видачі кредиту, пункт про безакцептне списання коштів з рахунків позичальника суперечить закону і може бути оскаржено. Підставою може бути Положення ЦБР від 31 серпня 1998 року пункт 3. 1. № 54- П «Про порядок надання коштів та його повернення». При включенні цього положення до договору банки ризикують отримати осуд від Росспоживнагляду. Безакцептне списання коштів допускається лише з юридичних осіб.

Якщо банк перевищив свої повноваження та зробив незаконне списання коштів з рахунку, можна не лише повернути гроші, а й отримати компенсацію за моральну шкоду та інші бонуси. Для цього необхідно подати претензію до банку на неправомірність дії.

Подаючи документи до судових інстанцій копію претензії додати до заяви. Це дасть змогу повернути гроші з відсотками за їх використання, отримати компенсацію за заподіяння моральної шкоди та ще 50% штрафу від незаконно знятої суми на користь подавця позову.

Утримати суму боргу примусово шляхом списання з рахунку банк може, маючи це судове рішення. Тобто банк має подати позов на позичальника та отримати постанову про виплату. При зверненні банк просить накласти арешт на майно боржника задля забезпечення боргу.

Після рішення суду на виконання його пристав виносить рішення про стягнення коштів з рахунку примусово. Але і в цьому випадку боржник може оскаржити дію. Таку дію передбачено Цивільним правовим кодексом РФ статті 131 і 132. Про будь-яке зняття грошей банк зобов'язаний повідомити особу, з рахунку якої знімаються кошти. Способів для сповіщення клієнта кілька. Найпоширенішим є SMS повідомлення. Дізнатися про причину вилучення коштів можна у банку. Він має ознайомити з документами, є підставою цієї операції. Це прописано у Законі ст.10. Самостійно перевірити, чи не рахуються будь-які борги за фізичною особою, можна на сайті служби судових приставів.

Навіть за рішенням суду, зняти з рахунків можна не будь-які суми, що надійшли. По ФЗ №229 «Про виконавче провадження» ст. 101 встановлює категорії надходжень на рахунки, що не підлягають стягненню. Перелік складається із 17 пунктів. Щоб не перераховувати їх, можна відзначити категорії захисту від вилучення.

Такими засобами є різні дитячі посібники. Це і одноразові виплати та посібники для підтримки сім'ї та материнський капітал. Тобто не можна вилучати гроші, виділені на дітей у будь-який спосіб, благодійна допомога, соціальна підтримка мають залишитися дітям. також належать до цієї категорії.

Соціальна підтримка та компенсація за втрачене здоров'я всім категоріям постраждалих, кому надається така допомога, є недоторканними. Не можна вилучати кошти, якщо вони виплачуються з нагоди втрати годувальника. До цієї категорії належать працівники, які отримали радіаційне опромінення при усуненні аварії, або в зоні бойових дій.

Військові, які постраждали під час виконання державних обов'язків, співробітники служби з охорони громадського порядку, які втратили здоров'я внаслідок трудової діяльності, теж зберігають свої компенсаційні виплати.

Кошти, виділені зміну місця проживання як і компенсація для придбання життєво важливих ліків, неможливо знайти вилучено. Не можна забрати допомогу на поховання та інші соціальні виплати, які життєво важливі для тих, хто отримує.

Питання повернення незаконно вилучених грошей вирішується старшим судовим приставом або через судові інстанції. Звичайно, краще, якщо такі виплати матимуть окремий рахунок.

У зв'язку зі зміною умов кредитування, підвищенням ключової ставки, комерційних банків нині роблять спроби . При цьому порушується ціла низка законів.

Якщо кредитор не підписав додаткову угоду з банком, нічого додатково він платити не повинен. Підвищення ЦП ключової ставки перестав бути підставою підвищувати відсоток обслуговування вже виданих товарів.

На це спрямовані такі закони:

· Цивільний кодекс Російської федерації, стаття 310;

· ДКРФ стаття 451;

· ДКРФ стаття 168;

· Кодекс адміністративних правопорушень Стаття 14.8.

Але це стосується односторонніх дій банку. Підписавши додаткова згода, кредитор входить у двосторонні відносини.

При порушенні прав слід звернутися до судових інстанцій, прокуратури та Товариства захисту прав споживачів. Насамперед слід звернутися з претензією до банку. Можливо, питання вирішиться миром і подальших дій не буде потрібно.

Знання законів дає змогу відстояти свої права. Вони ж допоможуть правильно читати документи і підписувати їх тільки після повної ясності кожного слова, під яким ставиться підпис, тобто виникає відповідальність.